11 programów wybaczania kredytów studenckich: jak się zakwalifikować

17 lutego 2021

Jeśli jesteś jak większość absolwentów college’ów, porzuciłeś szkołę z dużym długiem. Według Rezerwy Federalnej dorośli w 2019 r., Którzy mieli dług uczelniany, był zwykle winien od 20000 do 24999 USD.

Dla osób borykających się z zadłużeniem studenckim umorzenie lub umorzenie pożyczki może brzmieć jak spełnienie marzeń. Jednak programy te są dostępne tylko dla federalnych pożyczek studenckich, a nie prywatnych, a wymagania kwalifikacyjne mogą być rygorystyczne.

Poniżej zapoznaj się z różnymi dostępnymi programami i sposobami składania wniosków.

Co to jest wybaczenie lub zwolnienie z pożyczki studenckiej?

Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych oferuje kilka programów przebaczenia i zwolnienia z federalnych pożyczek studenckich. W pewnych sytuacjach możesz kwalifikować się do umorzenia lub umorzenia niektórych lub wszystkich pożyczek.

Chociaż terminy przebaczenie lub anulowanie pożyczki studenckiej i zwolnienie z pożyczki są często używane zamiennie, w rzeczywistości bardzo się od siebie różnią.

Możesz kwalifikować się do umorzenia lub umorzenia kredytu studenckiego na podstawie swoich kwalifikacji, takich jak ścieżka kariery. Możesz też kwalifikować się do zwolnienia z pożyczki na podstawie okoliczności, na które nie masz wpływu, takich jak całkowite i trwałe inwalidztwo.

4 Programy wybaczania kredytów studenckich

W przypadku programów umorzenia kredytów studenckich płatności zazwyczaj dokonywane są przez określony czas. Po spełnieniu wymagań programów przebaczenia pozostałe saldo pożyczki zostanie anulowane.

1. Przebaczenie w spłacie opartej na dochodach

Plan spłaty zależny od dochodów (IDR) wybaczenie jest dobrym rozwiązaniem, jeśli nie stać Cię na płatności w ramach 10-letniego standardowego planu spłaty. Dzięki takiemu podejściu przystępujesz do planu IDR, który opiera miesięczne płatności na wielkości rodziny i dochodzie uznaniowym. W zależności od sytuacji możesz kwalifikować się do znacznie niższej miesięcznej płatności niż obecnie.

Okres spłaty może wynosić 20 lub 25 lat, w zależności od wybranego planu. Jeśli na koniec okresu spłaty nadal masz saldo, pozostała kwota zostanie umorzona. Jednak anulowana kwota pożyczki może podlegać opodatkowaniu jako dochód.

Aby kwalifikować się do wybaczenia planu IDR, musisz kwalifikować się do jednego z następujących planów IDR i mieć saldo po dokonaniu płatności za pełny okres spłaty:

2. Anulowanie i zwolnienie pożyczki Perkins

Jeśli masz pożyczki Perkins – z których ostatnia została udzielona w 2018 r. – i pracujesz w służbie publicznej, możesz kwalifikować się do częściowego lub całkowitego umorzenia pożyczki. W zależności od Twojej sytuacji możesz mieć umorzenie do 100% swoich pożyczek w ciągu pięciu lat.

Poniżej znajduje się lista kwalifikujących się ścieżek kariery oraz kwota długu, który można anulować.

Aby złożyć wniosek o anulowanie pożyczki Perkins, należy skontaktować się ze szkołą, która udzieliła pożyczki.

3. Wybaczanie pożyczki na cele publiczne

W ramach Public Service Loan Forgiveness (PSLF) niektórzy pożyczkobiorcy federalni mogą mieć umorzone pożyczki po 120 miesięcznych spłatach pożyczki. Aby się zakwalifikować, musisz pracować w pełnym wymiarze godzin dla kwalifikującej się organizacji non-profit lub agencji rządowej, dokonując 120 miesięcznych kwalifikujących się płatności. Płatności dokonane w ramach planu IDR liczą się jako kwalifikujące się płatności do celów PSLF.

Saldo pożyczki umorzone za pośrednictwem PSLF nie podlega opodatkowaniu jako dochód.

Możesz skorzystać z narzędzia pomocy PSLF, aby dowiedzieć się, czy Twoje zatrudnienie i pożyczki kwalifikują się do przebaczenia.

4. Wybaczenie pożyczki nauczyciela

Dzięki programowi Teacher Loan Forgiveness możesz zakwalifikować się do uzyskania do 17 500 USD umorzenia pożyczki, jeśli uczysz w pełnym wymiarze godzin przez pięć pełnych i następujących po sobie lat akademickich w szkole podstawowej lub średniej o niskich dochodach lub w agencji edukacyjnej.

Kwalifikują się pożyczkobiorcy z następującymi rodzajami pożyczek:

  • Federal direct niesubsydiowane (alternatywnie określane jako niesubsydiowane pożyczki Stafford)
  • Federalne dotowane bezpośrednio (alternatywnie określane jako subsydiowane pożyczki Stafford)

Tylko nauczyciele niektórych przedmiotów, takich jak matematyka czy przedmioty ścisłe, są uprawnieni do pełnego przebaczenia 17 500 dolarów. Zamiast tego nauczyciele innych przedmiotów mogą kwalifikować się do przebaczenia w wysokości 5000 USD.

Aby złożyć wniosek, złóż wniosek Teacher Loan Forgiveness do swojego podmiotu obsługującego pożyczki po ukończeniu pięciu lat służby.

7 Programy zwolnienia z pożyczek studenckich

Programy zwolnienia z pożyczek studenckich mogą przynieść pewną ulgę, gdy istnieją okoliczności łagodzące, które wpływają na zdolność do uczęszczania do szkoły lub spłaty pożyczek. Istnieje siedem różnych programów udzielania pożyczek federalnych.

1. Ochrona pożyczkobiorcy przed spłatą

Jeśli uczęszczałeś do szkoły, która celowo wprowadziła Cię w błąd lub dopuściła się innego niewłaściwego postępowania, możesz kwalifikować się do zwolnienia z pożyczki poprzez obronę pożyczkobiorcy przed spłatą. Na przykład, jeśli szkoła fałszywie stwierdziła, że ​​otrzymała akredytację lub złożyła fałszywe obietnice dotyczące twoich perspektyw zawodowych, możesz kwalifikować się do obrony pożyczkobiorcy przed spłatą.

Zwolnienie pożyczkobiorcy na obronę dotyczy tylko federalnych pożyczek studenckich. Niewłaściwe postępowanie szkoły musiało być bezpośrednio związane z zaciągniętymi pożyczkami studenckimi lub usługą edukacyjną, na którą pożyczka została udzielona.

Aby ubiegać się o zwolnienie kredytobiorcy z obrony, wypełnij formularz wniosku online i prześlij go do swojego podmiotu obsługującego pożyczkę. Jeśli masz dokumentację uzupełniającą, taką jak szkolne materiały marketingowe lub korespondencję e-mailową z urzędnikami uczelni, dołącz te dokumenty do wniosku.

2. Zwolnienie ze szkoły zamkniętej

Jeśli Twoja szkoła została zamknięta, gdy byłeś w szkole lub wkrótce po wycofaniu się, możesz mieć prawo do 100% swoich bezpośrednich pożyczek Federalnego Programu Pożyczek na Edukację Rodzinną (FFEL) lub Perkinsa zwolnionych w wyniku zwolnienia ze szkoły.

Możesz się zakwalifikować, jeśli nie możesz ukończyć swojego programu, ponieważ Twoja szkoła została zamknięta i jeśli nadal byłeś zapisany. Możesz również zakwalifikować się, jeśli byłeś na zatwierdzonym urlopie w momencie zamknięcia lub Twoja szkoła została zamknięta w ciągu 120 dni po wycofaniu się.

Skontaktuj się z obsługą pożyczki, aby złożyć wniosek o zwolnienie ze szkoły.

3. Zwolnienie z powodu śmierci

W niefortunnej sytuacji, gdy pożyczkobiorca lub student, na którego kredyt został zaciągnięty, umrze, kredyt może zostać spłacony.

Wszystkie pożyczki federalne są kwalifikowalne. W przypadku pożyczek macierzystych, w tym pożyczek Parent PLUS, pożyczka jest spłacana w przypadku śmierci pożyczkobiorcy macierzystego lub w przypadku śmierci ucznia, na którego rzecz rodzic uzyskał pożyczkę.

Aby złożyć wniosek, członek rodziny lub inny przedstawiciel musi przedstawić podmiotowi obsługującemu pożyczkę dowód zgonu, taki jak akt zgonu.

4. Zwolnienie z upadłości

W niektórych sytuacjach pożyczki studenckie mogą zostać umorzone w trakcie postępowania upadłościowego. Aby się zakwalifikować, należy złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7 i wnieść odrębne pozew, zwany postępowaniem kontradyktoryjnym. W ramach tego procesu musisz udowodnić, że spłata pożyczki spowodowałaby nadmierne utrudnienia dla Ciebie i Twojej rodziny. Nieuzasadnione trudności definiuje się następująco:

  • Zmuszony do spłaty pożyczki nie byłbyś w stanie utrzymać minimalnego standardu życia.
  • Te trudności będą trwać przez znaczną część okresu spłaty kredytu.
  • W dobrej wierze starałeś się spłacić pożyczkę przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości.

Należy pamiętać, że ogłoszenie upadłości jest rzadkie, a wierzyciele mogą zakwestionować złożenie wniosku.

5. Zwolnienie fałszywego certyfikatu

Jeśli zaciągnąłeś pożyczki bezpośrednie lub FFEL, a Twoja szkoła fałszywie poświadczyła, że ​​kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki, możesz kwalifikować się do fałszywego zwolnienia z poświadczenia.

Istnieją trzy główne scenariusze, w których możesz się zakwalifikować:

  1. Możliwość skorzystania. Szkoła fałszywie poświadczyła, że ​​kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki na podstawie Twoich zdolności do skorzystania z jej szkolenia, a Ty nie spełniasz obowiązujących wówczas wymagań dotyczących zdolności do świadczeń. Na przykład, jeśli nie masz dyplomu ukończenia szkoły średniej, GED lub uznanego odpowiednika, nie spełniasz wymogu kwalifikowalności do świadczeń i nie powinieneś być w stanie zaciągnąć pożyczki studenckiej.
  2. Status dyskwalifikujący. Szkoła potwierdziła, że ​​kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki, ale posiadałeś status, który wykluczał Cię ze spełnienia wymogów prawnych dotyczących zatrudnienia w Twoim stanie w wybranym przez Ciebie zawodzie, takich jak karalność lub stan fizyczny lub psychiczny.
  3. Nieautoryzowany podpis lub nieautoryzowana płatność. Szkoła podpisała Twoje imię i nazwisko na wniosku o pożyczkę, wekslu, czeku pożyczkowym lub upoważnieniu do elektronicznego transferu środków bez Twojej wiedzy lub pozwolenia.

W zależności od sytuacji, musisz wypełnić odpowiedni wniosek o zwolnienie z pożyczki pod fałszywym certyfikatem i złożyć go swojemu podmiotowi obsługującemu pożyczkę w celu złożenia wniosku o zwolnienie.

6. Całkowite i trwałe zwolnienie z niepełnosprawności

Jeśli masz pożyczki bezpośrednie, FFEL lub Perkins lub stypendium TEACH, możesz kwalifikować się do zwolnienia z pożyczki, jeśli zostaniesz całkowicie i trwale niepełnosprawny w wyniku zwolnienia z całkowitej i trwałej niepełnosprawności.

Istnieją trzy podmioty, które mogą pomóc zakwalifikować Cię do zwolnienia z całkowitej i trwałej niezdolności do pracy:

    1. Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych (VA). Zgodnie z memorandum prezydenckim wydanym w 2019 r., Federalny dług pożyczki studenckiej jest automatycznie umarzany w przypadku całkowicie i trwale niepełnosprawnych weteranów wojskowych. Kwalifikujący się weterani otrzymają powiadomienie pocztą, informując ich, że kwalifikują się do zwolnienia; muszą skontaktować się z Departamentem Edukacji, aby odmówić, jeśli nie chcą skorzystać z automatycznego przebaczenia. Jeśli nie otrzymałeś podania, ale uważasz, że się kwalifikujesz, skontaktuj się z wydziałem, przedstawiając dowód orzeczenia o niepełnosprawności.
    2. Social Security Administration (SSA). Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania ubezpieczenia od inwalidztwa lub dodatkowego dochodu z zabezpieczenia społecznego z powodu swojej niepełnosprawności, możesz kwalifikować się do zwolnienia z pożyczki, przesyłając kopię swojego zawiadomienia o przyznaniu zasiłku SSA lub zapytania dotyczącego planowania świadczeń, wskazując, że następna zaplanowana kontrola inwalidzka to co najmniej pięć do siedmiu lat od ostatniego orzeczenia SSA o niepełnosprawności.
    3. Lekarz. Możesz kwalifikować się do zwolnienia z pożyczki, jeśli we wniosku o zwolnienie lekarz zaświadczy, że nie jesteś w stanie podjąć działalności zarobkowej z powodu niepełnosprawności i że trwała ona co najmniej 60 miesięcy i można oczekiwać, że będzie ona trwała przez co najmniej 60 miesięcy lub może spowodować śmierć.

    Aby złożyć wniosek, odwiedź oficjalną rządową stronę internetową dotyczącą całkowitego i trwałego inwalidztwa pod adresem DisabilityDischarge.com.

    7. Niezapłacony zwrot środków

    Dostępne w przypadku pożyczek bezpośrednich i pożyczek FFEL, możesz kwalifikować się do niezapłaconego zwrotu pieniędzy, jeśli wycofałeś się ze szkoły, a Twoja uczelnia nie zwróciła wymaganych środków do obsługi pożyczki. Przed złożeniem wniosku o zwolnienie z nieodpłatnego zwrotu kosztów należy podjąć próbę rozwiązania problemu bezpośrednio ze szkołą.

    Aby złożyć wniosek, wypełnij formularz zwolnienia z niespłaconej pożyczki i prześlij go do swojego biura obsługi pożyczki.

    Czy pożyczkobiorcy macierzysty kwalifikują się do wybaczenia lub umorzenia pożyczki?

    Rodzicowi pożyczkobiorcy kwalifikują się do większości form umorzenia lub zwolnienia pożyczki, ale mogą istnieć dodatkowe kroki, aby się kwalifikować. Poniżej znajduje się lista programów i szczegóły dotyczące uprawnień rodziców.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy