Co się stanie, jeśli odziedziczę nieruchomość z hipoteką?

Category: Możesz Otrzymać
17 lutego 2021

Powiązane artykuły

Większość ludzi zaciąga kredyt hipoteczny w pełni spodziewając się spłaty go w ciągu swojego życia. Kiedy dłużnik umiera, istniejący kredyt hipoteczny nie znika w tym samym czasie. Zamiast tego majątek musi przejść przez spadki na beneficjentów lub najbliższych krewnych, podczas gdy dług musi zostać spłacony lub przejęty. Czasami osoba dziedzicząca nieruchomość również bierze hipotekę, chociaż czasami otrzymuje nieruchomość bezpłatnie i bez zobowiązań. Ci, którzy odziedziczą kredyt hipoteczny, będą chcieli pomyśleć o zaciągnięciu kredytu, refinansowaniu nieruchomości lub jej sprzedaży.

Kiedy właściciel domu umiera przed spłatą kredytu hipotecznego, dług przetrwa. Musi być spłacony przez spadkobiercę, przejęty przez inną osobę, refinansowany lub spłacony przez osobę dziedziczącą.

Majątek, dług i śmierć

Kiedy ktoś, kogo kochasz, umiera, śmierć może zostawić wielką dziurę w twoim życiu. Ale życie toczy się dalej, a majątek i długi zmarłej osoby nie znikają wraz z nią. Jeśli ukochana osoba posiadała dom i miała dług hipoteczny, możesz odziedziczyć jeden lub oba. W każdym razie egzekutor i sąd muszą zwrócić się do nich w spadku.

Probate to nadzorowany sądowo proces dotyczący majątku osób zmarłych. Majątek obejmuje cały majątek i wszystkie długi osoby, a pierwszym zadaniem osoby odpowiedzialnej, zwanej wykonawcą egzekucji, jest znalezienie majątku i zidentyfikowanie długów zmarłego. Długi należy spłacić z majątku spadkowego, zanim pozostałe składniki majątku zostaną przekazane beneficjentom wymienionym w testamencie lub, jeśli zmarły zmarł bez testamentu, osobom bliskim zgodnie z prawem stanowym.

Dom z hipoteką

Jeśli zmarły opuścił dom obciążony hipoteką, a Ty odziedziczysz dom, możesz odziedziczyć również hipotekę lub nie. Jeśli zmarła miała dużo płynnych aktywów, takich jak gotówka lub akcje, mogła wskazać w swoim testamencie, że odziedziczysz dom wolny i wolny od hipoteki. W takim przypadku wykonawca musi spłacić hipotekę za pomocą płynnych aktywów, a następnie przekazać Ci akt majątkowy wolny od zastawów i obciążeń.

Czasami zmarły nie posiada innych znaczących aktywów niż dom obciążony hipoteką. Albo określa, że ​​bierzesz to razem z hipoteką. W obu przypadkach przejmujesz tytuł do domu i musisz poradzić sobie z długiem hipotecznym. Jeśli dług hipoteczny jest na kwotę przekraczającą wartość nieruchomości, możesz rozważyć rezygnację z zapisu. Zapytaj wykonawcę o odpowiednie formularze.

Klauzula wymaganej sprzedaży

Pożyczki często zawierają sformułowania stwierdzające, że jeśli własność nieruchomości zostanie przekazana nowemu właścicielowi, saldo pożyczki musi zostać natychmiast spłacone. Nazywa się to klauzulą ​​należną przy sprzedaży. Zasadniczo klauzule te mają zastosowanie w przypadku sprzedaży domu nowemu właścicielowi. Klauzula zwykle oznacza, że ​​pożyczki nie można przejąć, a nowy właściciel musi uzyskać nowe finansowanie i spłacić stary kredyt.

Niektórzy pożyczkodawcy interpretują klauzulę należną przy sprzedaży, która ma zastosowanie w przypadku śmierci dłużnika i przejęcia majątku w drodze dziedziczenia. Jeśli pożyczka hipoteczna zmarłego jest objęta tą klauzulą, możesz otrzymać zawiadomienie o zamiarze zajęcia majątku w momencie dziedziczenia.

Przyjęcie kredytu hipotecznego

W 1982 roku ustawa federalna rozwiązała ten problem. Federalny Garn-St. Ustawa o instytucjach depozytowych Germain została uchwalona w celu ochrony krewnego dziedziczącego po osobie z długiem hipotecznym. Prawo stanowi, że pomimo klauzuli należnej przy sprzedaży w hipotece, pożyczkodawca musi zezwolić spadkobiercy na przejęcie pożyczki w określonych przypadkach. Nie jest to proste prawo do zrozumienia, a szczegóły stosowania różnią się w zależności od stanu. Prawdopodobnie będziesz chciał skontaktować się z prawnikiem, jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę zgodnie z tym prawem.

W zaciągnięciu pożyczki może również pomóc inna niedawna zasada. W 2018 roku Konsumenckie Biuro Ochrony Finansów uchwaliło zasadę chroniącą członków rodziny, którzy dziedziczą dom z hipoteką. Podmioty obsługujące pożyczki są zobowiązane do identyfikacji i współpracy z następcami, którzy otrzymują taką samą federalną ochronę, jaką miał pierwotny pożyczkobiorca. Obejmuje to prawo do uzyskania pełnych informacji o koncie. Obejmuje również prawo do ubiegania się o zmianę kredytu w takim samym zakresie, w jakim mógł to zrobić pierwotny kredytobiorca.

Inne opcje

Jeśli nie możesz przejąć kredytu bazowego, będziesz musiał rozważyć inne opcje. Obejmują one samodzielne uzyskanie alternatywnego finansowania, jeśli Twój kredyt i dochody są wystarczająco dobre, lub ze współsygnatariuszem. Możesz również rozważyć sprzedaż nieruchomości, spłatę kredytu i zakup czegoś bardziej przystępnego.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy