Co to jest mikrokredyt?

17 lutego 2021

Porównaj kredyty dla małych firm

Mikrokredyty są zwykle definiowane jako każda pożyczka na kwotę 50 000 USD lub mniej. Ponieważ wiele banków nie chce udzielać mniejszych kwot pożyczek, mikrokredyty są dla właścicieli firm świetnym sposobem na uzyskanie dostępu do kapitału. Niektóre programy mikrokredytów są otwarte dla wszystkich właścicieli małych firm, podczas gdy inne koncentrują się na zapewnianiu finansowania określonym typom przedsiębiorców, na przykład w społecznościach lub krajach o niskich dochodach oraz kobietom przedsiębiorcom.

Jak działa mikrokredyt?

Mikrokredyty mają pomóc przedsiębiorcom, którzy mogą mieć problemy z uzyskaniem finansowania z innych źródeł, takich jak banki czy spółdzielcze kasy pożyczkowe. Większość mikrokredytów ma formę tradycyjnej pożyczki terminowej lub pożyczki peer-to-peer. W przypadku tradycyjnych mikropożyczek terminowych pożyczkobiorca otrzymuje od pożyczkodawcy pełną kwotę pożyczki i dokonuje spłaty kwoty głównej oraz wszelkich naliczonych odsetek. W przypadku mikropożyczek typu peer-to-peer każda pożyczka jest finansowana przez wielu inwestorów indywidualnych lub instytucjonalnych za pośrednictwem platformy pożyczkowej, a pożyczkobiorcy zwykle muszą przedstawić przekonującą historię osobistą lub biznesową, aby zabezpieczyć interes inwestorów.

Wiele mikropożyczek jest udzielanych przez organizacje non-profit lub agencje rządowe. Oznacza to, że mogą istnieć ograniczenia w korzystaniu z kredytu. Na przykład mikropożyczki udzielane przez US Small Business Administration (SBA) mogą być wykorzystywane na kapitał obrotowy, zakupy zapasów lub na inne podobne cele, ale nie mogą być wykorzystywane do refinansowania istniejącego zadłużenia lub zakupu nieruchomości. Jednak programy mikropożyczek non-profit i rządowe często oferują konkurencyjne stopy procentowe i warunki oraz niższe opłaty. Niektóre programy mikrokredytów, takie jak Kiva, są nawet nieoprocentowane.

Warunki i funkcje mikropożyczekChociaż rzeczywiste warunki mikrokredytów różnią się w zależności od organizacji, większość mikropożyczek jest oferowana w kwotach do 50 000 USD, oprocentowanych w przedziale od 5% do 20% i miesięcznych harmonogramach spłat.

funkcje
Średnie warunki
Ilość

Do 50 000 USD Stopy procentowe

0% – 20% + Warunki pożyczki

3 miesiące – 7 lat Opcje spłaty

Miesięczny Jedną z głównych zalet mikropożyczek jest to, że oferują one dostęp do kapitału, którego niektórzy właściciele firm mogą nie być w stanie uzyskać w inny sposób. Ponieważ poręczenie pożyczki w wysokości 50 000 USD kosztuje banki tyle samo, co pożyczka w wysokości 1 mln USD, banki są mniej skłonne do udzielania pożyczek właścicielom firm, którzy potrzebują mniejszej kwoty. Niektórzy pożyczkodawcy online oferują kwoty pożyczek nawet do 1000 USD, ale zwykle mają wyższe stopy procentowe i opłaty niż banki.

Ponadto większość pożyczkodawców i banków internetowych nie udziela pożyczek nowym firmom lub start-upom, co utrudnia potencjalnym przedsiębiorcom uzyskanie środków. Mikrokredyty stanowią pomost między pożyczkodawcami internetowymi a bankami, ponieważ oferują niższe kwoty pożyczek niż banki oraz bardziej konkurencyjne stawki i warunki niż wielu pożyczkodawców internetowych. Wiele programów mikrokredytów jest również przeznaczonych dla nowych firm.

Jak uzyskać mikrokredytKwalifikacja do mikrokredytu zależy od organizacji udzielającej pożyczki. Programy takie jak program mikrokredytów SBA będą chciały zobaczyć pożyczkobiorcę o dobrej lub doskonałej zdolności kredytowej, który może ustanowić zabezpieczenie pożyczki. Inne organizacje, takie jak Kiva, nie polegają na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i zamiast tego szukają interesującej historii osobistej i biznesowej. Niektóre organizacje udzielają pożyczek tylko określonym typom właścicieli firm, takim jak kobiety, weterani, osoby o niskich dochodach, mniejszości lub rolnicy.

Programy i organizacje mikropożyczek

Poniżej wymieniliśmy niektóre z najpopularniejszych programów mikrokredytów dostępnych dla właścicieli małych firm w Stanach Zjednoczonych.

Program mikropożyczek SBAProgram SBA zapewnia fundusze pożyczkodawcom działającym w ramach społeczności non-profit na udzielanie mikropożyczek właścicielom małych firm. Tacy pożyczkodawcy mogą udzielić mikropożyczek do 50 000 USD, aby pomóc pożyczkobiorcom w rozpoczęciu lub rozwinięciu ich małych firm. Oprocentowanie mikropożyczek SBA wynosi zazwyczaj od 8% do 13%, a maksymalny okres spłaty wynosi sześć lat. Wymagania kwalifikacyjne różnią się w zależności od pożyczkodawcy.

Mikrokredyty USDA FSAFarm Service Agency, część Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA), oferuje mikrokredyty do 50 000 USD dla małych lub początkujących rolników, niszowych lub nietradycyjnych gospodarstw rolnych, CSA (Community Supported Agriculture), restauracji i sklepów spożywczych lub korzystających z hydroponiki , metody akwaponiczne, organiczne i pionowe. FSA oferuje dwa rodzaje mikrokredytów: mikrokredyty na własność gospodarstwa i mikrokredyty na prowadzenie gospodarstwa. Oprocentowanie mikropożyczek na prowadzenie gospodarstwa rolnego wynosi 2,25%, a maksymalny okres ich obowiązywania wynosi siedem lat (chociaż średni okres wynosi 12 miesięcy). Oprocentowanie mikropożyczek na własność gospodarstwa wynosi 3,375%, a maksymalny okres obowiązywania wynosi 25 lat.

Kiva oferuje mikropożyczki typu peer-to-peer do 10 000 USD z oprocentowaniem 0%. Okresy wahają się od trzech do 36 miesięcy, a średni czas finansowania wynosi sześć tygodni. Aby kwalifikować się do pożyczki Kiva, pożyczkobiorca musi mieć ukończone 18 lat, być właścicielem małej firmy w USA i posiadać zweryfikowane konto PayPal, a pożyczkobiorca nie może być obecnie w stanie upadłości. Nie ma minimalnej liczby punktów potrzebnych do ubiegania się o mikrokredyt Kiva. Podczas składania wniosku potencjalni pożyczkobiorcy będą również musieli przedstawić osobistą historię i opis swojej działalności.

AccionAccion oferuje różnorodne programy mikrofinansowe oferujące pożyczki od 300 do 50 000 USD. Okres pożyczki wynosi od sześciu do 60 miesięcy, a oprocentowanie od 8,99% do 10,99%, w zależności od programu pożyczki. Accion zapewnia również specjalne programy mikrokredytów dla firm rozpoczynających działalność, przedszkoli, firm spożywczych i napojów oraz firm zlokalizowanych na Upper Manhattan w Nowym Jorku.

Grameen AmericaKoncentrując się na kobietach-przedsiębiorcach o niskich dochodach, Grameen America oferuje mikropożyczki o wartości 1500 USD z oprocentowaniem zaczynającym się od 15% i bez dodatkowych opłat. Kandydatki muszą utworzyć Grameen Group z czterema innymi aspirującymi kobietami-przedsiębiorczyniami. Po zaakceptowaniu uczestnicy przechodzą tygodniowe szkolenie finansowe na temat pożyczek, oszczędności i budowania kredytu. Uczestnicy otwierają również konto oszczędnościowe za pośrednictwem Grameen America i spotykają się co tydzień w celu kontynuowania edukacji. Program jest dostępny w 11 miastach w Stanach Zjednoczonych, w tym w Nowym Jorku, San Francisco, Bostonie, Los Angeles, Austin i San Juan w Portoryko.

Justin jest starszym analitykiem ds. Badań w ValuePenguin i zajmuje się pożyczkami dla małych firm. Był partnerem ds. Strategii korporacyjnej w IBM.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy