Czy usunięcie linii handlowej zwiększy ocenę kredytową?

17 lutego 2021

6 wskazówek, jak oszczędzać, korzystając z najpopularniejszych aplikacji do dostarczania posiłków

Ilekroć wierzyciel zgłasza informacje o twoich długach i rachunkach do biur informacji kredytowej, biura te tworzą linię handlową dla informacji zawartych w raporcie kredytowym. Linia kredytowa to w rzeczywistości nazwa techniczna rachunku prowadzonego przez wierzyciela. Dodatnie linie handlowe odzwierciedlają terminowe płatności i odpowiedzialne zachowanie finansowe, podczas gdy ujemne linie handlowe odzwierciedlają zaległe długi i salda zaległych płatności. Niezależnie od tego, czy linia handlowa jest dodatnia, czy ujemna, wpływa ona tylko na twoją zdolność kredytową przez czas pozostawania w raporcie.

Usunięcie linii handlowej może zwiększyć Twoją zdolność kredytową, ale może również mieć negatywny wpływ. W zależności od innych czynników może to zmniejszyć średnią długość kredytu, która jest jednym z elementów używanych do określenia ogólnego wyniku.

Usuwanie linii handlowych

Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA), starając się zapewnić, aby oceny kredytów konsumenckich opierały się na najbardziej aktualnych i istotnych informacjach finansowych, nakłada na biura kredytowe wymóg usunięcia większości linii handlowych – zarówno pozytywnych, jak i negatywnych – po siedmiu latach. Wyjątkami od tej reguły są bankructwa, które mogą utrzymywać się przez dziesięć lat oraz otwarte rachunki, takie jak karty kredytowe, które mogą pozostawać bezterminowo, pod warunkiem, że konto jest aktualne.

Jeśli linia handlowa w raporcie kredytowym jest nieprawidłowa, możesz zakwestionować ją z głównymi biurami informacji kredytowej i poprosić je o zbadanie. Jeśli wierzyciel, który zgłosił informacje, przyznaje, że dane są nieprawidłowe lub nie odpowiada na zapytania biur, biura informacji kredytowej muszą wcześniej usunąć te informacje z raportu kredytowego. Obie metody usuwania wpływają na Twoją zdolność kredytową.

Pozytywne a negatywne linie handlowe

To, czy twoja zdolność kredytowa wzrośnie, czy zmniejszy się po usunięciu linii handlowej przez biura informacji kredytowej, zależy przynajmniej częściowo od tego, czy dana linia handlowa była dodatnia czy ujemna. Ogólnie rzecz biorąc, usunięcie dodatniej linii handlowej szkodzi twojej zdolności kredytowej, podczas gdy usunięcie ujemnej linii handlowej zwiększa twoją zdolność kredytową. Warto jednak pamiętać, że usunięcie linii handlowej – zarówno ujemnej, jak i dodatniej – może zmniejszyć średnią długość otwartych rachunków, która jest uwzględniana w ogólnej ocenie kredytowej.

Punktacja w czasie

Nawet jeśli biura kredytowe nie usunęły jeszcze negatywnej linii handlowej z raportu kredytowego, Twoja ocena kredytowa wzrośnie z czasem – pod warunkiem, że spłacisz swoje długi na czas. Dzieje się tak, ponieważ system punktacji FICO traktuje informacje finansowe z ostatnich dwóch lat jako najbardziej odpowiedni wskaźnik ryzyka kredytowego. W związku z tym ujemne linie handlowe wpływają na twoją zdolność kredytową po dwóch latach mniej niż wtedy, gdy zostały pierwotnie wprowadzone.

To samo nie dotyczy dodatniej linii handlowej odzwierciedlającej rachunek bieżący i otwarty. Za każdym razem, gdy dokonujesz płatności, linia handlowa aktualizuje się – utrzymując ją na bieżąco i upewniając się, że ma jak największy pozytywny wpływ na twoją zdolność kredytową.

  • Federal Trade Commission: The Fair Credit Reporting Act
  • MyFICO: Jaki jest Twój wynik FICOBankrate: co to jest linia handlowa?Experian: Ocena kredytowaTradelines – Kupuj i sprzedawaj Tradelines | Tradeline Supply Company, LLCCiele Edwards posiada tytuł Bachelor of Arts w języku angielskim i od ponad 10 lat jest rzecznikiem praw konsumentów i specjalistą ds. Kredytów. Obecnie pracuje w branży nieruchomości jako specjalista ds. Kredytów konsumenckich i zadłużenia. Edwards ma doświadczenie w zakresie windykacji, zastawów, orzeczeń, upadłości, pożyczek i kredytów.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy