Jak uzyskać akredytywę w banku

Category: Które Mają
17 lutego 2021

Co to jest nieodwołalna akredytywa?

Coraz częściej transakcje biznesowe stają się transakcjami międzynarodowymi. To przejście do handlu globalnego może sprawić, że zwykły zakup stanie się bardziej złożony, ponieważ do warunków umowy zastosowanie mają dwa lub więcej zestawów krajowych przepisów ustawowych, wykonawczych i zwyczajowych. Jednym z narzędzi ułatwiających międzynarodowe transakcje handlowe jest akredytywa (LC). LC zapewnia sprzedającego, że zobowiązanie kupującego do zapłaty określonej kwoty pieniędzy w określonym terminie zostanie wypełnione, jeśli nie przez kupującego, to przez bank wystawiający. Uzyskanie LC od instytucji bankowej, z którą masz już relację, jest stosunkowo prostym procesem, chociaż złożoność może zależeć od rodzaju wymaganego LC.

TL; DR (zbyt długo; nie przeczytałem)Aby otrzymać akredytywę z banku, powinieneś mieć doskonałą historię kredytową jako kupujący, a najlepiej relacje z bankiem jako klient. Musisz również przesłać wymagane przez bank formularze zgłoszeniowe i dokumentację dotyczącą danej sprzedaży.

Co to jest akredytywa?

Akredytywa to formalny dokument prawny wystawiony przez bank, gwarantujący wypłatę określonej kwoty w terminie wymagalności tej płatności. W LC uczestniczą co najmniej trzy podstawowe strony: kupujący, sprzedający i bank wystawiający. Jeśli kupujący nie dokona płatności sprzedającemu zgodnie z obietnicą, sprzedawca musi przedstawić określone dokumenty w banku wydającym. W przypadku złożenia prawidłowych dokumentów bank wystawiający akredytywę musi sam zapłacić kwotę.

Rodzaje akredytyw

Istnieje wiele rodzajów akredytyw, które bank może wystawić. To, które jest odpowiednie dla konkretnego rodzaju transakcji, zależy od takich czynników, jak charakter transakcji, zaangażowana kwota i kraje pochodzenia każdej ze stron. Na przykład akredytywa standby służy jako zapasowe źródło finansowania w przypadku, gdy coś uniemożliwia stronom wykonanie ich zobowiązań. Inne rodzaje akredytyw ułatwiają samą transakcję.

Ponadto akredytywy stały się kluczowymi narzędziami prowadzenia międzynarodowego handlu i handlu. W rezultacie w różnych krajach obowiązują różne przepisy regulujące transakcje, a odległości, które mogą występować w transakcjach międzynarodowych, mogą być trudne przy próbie wykonania dużych lub złożonych transakcji. Dlatego zasady, które mają zastosowanie do określonego typu LC w jednym kraju, mogą nie mieć zastosowania w innym kraju, nawet w przypadku tej samej umowy. Ważne jest, aby upewnić się, że rozumiesz wszystkie swoje prawa i obowiązki przed wyrażeniem zgody na warunki akredytywy.

Nieodwołalna akredytywa

One common kind of LC is the irrevocable letter of credit. An irrevocable letter of credit or ILOC differs from other letters of credit in one major respect: it cannot be canceled or modified in any way unless all three major parties expressly agree in writing. In other words, the bank does not have the ability to change the terms of the ILOC unilaterally. That may not be the case with a standard or standby letter of credit, for example.

MKOl zapewniają sprzedającemu większy stopień bezpieczeństwa. Sprzedawcy często mają uzasadnione obawy co do otrzymania pełnej płatności od kupującego. Może to być spowodowane tym, że sprzedający nie zna kupującego, ponieważ warunki umowy określają wysoką cenę lub transakcja jest w jakiś sposób nietypowa dla sprzedającego. W takich przypadkach MKOl może zapewnić sprzedającemu pewność, której potrzebuje do przeprowadzenia transakcji. W ten sposób ILOC pomaga zarówno sprzedającemu, jak i kupującemu sfinalizować transakcję, która w innym przypadku mogłaby nigdy nie zostać zamknięta.

Kiedy potrzebujesz akredytywy z banku

Akredytywy mogą być gwarantowane w kilku różnych okolicznościach. Jak wspomniano, w celu ułatwienia transakcji coraz częściej stosuje się międzynarodowe transakcje dotyczące umów importowych i eksportowych. Innym powodem ich wykorzystania w transakcjach międzynarodowych jest wzrost liczby prób oszustw w takich transakcjach. Akredytywy mogą radykalnie zmniejszyć prawdopodobieństwo oszukańczych transakcji skutkujących stratami dla niewinnej strony.

Powiązaną kwestią jest pojęcie „ryzyka kraju. Gdy kupujący znajduje się w kraju, w którym panuje zawirowania polityczne lub niestabilna sytuacja gospodarcza, stanowi to dodatkowe ryzyko dla sprzedającego. Sprzedawca z kolei może zdecydować, że rozsądne będzie wymaganie dodatkowych gwarancji dotyczących zdolności kupującego do zapłaty. Akredytywa to gwarancja.

Ubieganie się o akredytywę

Aby otrzymać akredytywę, kupujący po prostu składa wniosek za pośrednictwem banku firmy. Zawsze lepiej jest poprosić o akredytywę w banku, z którym masz nawiązane stosunki, niż w nowym banku. Jest to szczególnie ważne w przypadku nowych firm, które nie mają ugruntowanej historii kredytowej z doskonałymi wynikami.

Bank na ogół wymaga pełnej dokumentacji przedmiotowej umowy, a także wszelkich dokumentów aplikacyjnych, których używa do wewnętrznego przetwarzania. Jeżeli środki pieniężne są obecne na koncie firmy, bank zażąda od kupującego wpłaty tych środków z góry lub alternatywnie może zarezerwować kwotę depozytu zabezpieczającego do wykorzystania w celu spełnienia zobowiązań kupującego. Wysokość marży różni się w zależności od kupującego i zależy między innymi od oceny kredytowej i historii, historii transakcji oraz ugruntowanej pozycji firmy. Od ryzykownych nabywców może być wymagane wniesienie 100% ceny zakupu w celu zabezpieczenia akredytywy, podczas gdy uznani nabywcy z doskonałym kredytem mogą być zobowiązani do zapłacenia zaledwie 1% całkowitej ceny sprzedaży.

Po wyprodukowaniu LC istnieją inne dokumenty związane z LC, które mogą wymagać uporządkowania i złożenia. Ważne jest, aby wyjaśnić, jakie inne wymagania muszą być spełnione oprócz samego LC oraz w jakim momencie należy je złożyć.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy