Jak wykupić kredyt hipoteczny

Category: Każdym Razem
17 lutego 2021

Kupno kredytu hipotecznego polega na tym, że ktoś płaci pożyczkodawcy pewną kwotę w zamian za obniżoną stopę procentową w pierwszych latach kredytu hipotecznego, często hipotecznego o regulowanej stopie procentowej (ARM). Jednak wykup może mieć miejsce również w przypadku innych rodzajów kredytów hipotecznych. Nie są ograniczone do ARM. Wcześniejsze  

Zakup kredytów hipotecznych zawsze obejmuje kapitał i odsetki w miesięcznych ratach konsumentów, więc salda ich kredytów maleją za każdym razem, gdy spłacają kredyt hipoteczny. Mniejsze saldo kredytów hipotecznych oznacza, że ​​kapitał rośnie, nawet przy niewielkiej aprecjacji.

Typowe funkcje zakupu kredytów hipotecznych

Płatności są zmniejszane w przypadku zakupu kredytu hipotecznego, ponieważ są one obliczane na podstawie niższej stopy procentowej w określonym okresie. Różnica między „realną stopą procentową a obniżoną stopą procentową jest wypłacana z góry w gotówce.

Potraktuj to jako dotację. To tak, jakby odkładać 1200 dolarów w banku i wypłacać 100 dolarów co miesiąc przez 12 miesięcy, aby spłacić kredyt hipoteczny.

Zwykle wiąże się to z opłatą, ale można ją uwzględnić w kwocie pożyczki, gdy kupujący korzysta z tej opcji. Wcześniejsze  

Zakup kredytu hipotecznego 3-2-1

Jeden rodzaj buydown to 3-2-1:

  • To 30-letni w pełni amortyzowany kredyt hipoteczny
  • Oprocentowanie rośnie o 1% każdego roku przez pierwsze trzy lataOprocentowanie jest stałe na pozostały okresNa przykład saldo Twojej pożyczki może wynosić 350 000 USD, a oprocentowanie jest stałe na 6,75% przez 30 lat. Ty lub sprzedawca możecie obniżyć oprocentowanie, płacąc ryczałtową kwotę 15 853 USD.

  • W pierwszym roku oprocentowanie wyniesie 3,75% przy cenie 1621 USD miesięcznie
  • W drugim roku stopa procentowa wynosiłaby 4,75% płatne przy 1826 USD miesięcznieW trzecim roku stopa procentowa wynosiłaby 5,75% płatne przy 2043 USD miesięcznieLata od czwartego do trzydziestego miałyby oprocentowanie w wysokości 6,75% płatne po 2270 USD miesięcznieOszczędności w pierwszym roku wynoszą 649 USD miesięcznie lub 7 790 USD, w porównaniu do 2270 USD miesięcznie. Oszczędności w drugim roku wyniosły 444 USD lub 6332 USD, w porównaniu do 2270 USD miesięcznie. Oszczędności w trzecim roku wynoszą 228 USD miesięcznie lub 2731 USD w porównaniu do 2270 USD miesięcznie.

    Dodaj roczne oszczędności: 7790 $ + 6332 $ + 2731 $ = 15853 $. Wykupienie oprocentowania i płatności przez trzy pełne lata kosztuje 15 853 USD.

    Korzyści z 3-2-1 Buydown

    Jedną z korzyści tego rodzaju kupna jest to, że pożyczkobiorca może kwalifikować się do pożyczki z oprocentowaniem 3,75% i kwotą płatności w wysokości 1670 USD w porównaniu z rzeczywistą stopą 6,75% i płatnością w wysokości 2270 USD. Wypłata rośnie w mniejszych przyrostach, o około 200 dolarów rocznie przez pierwsze trzy lata, zamiast skakać wszystkie naraz.

    Dzięki temu spłaty są niskie przez 36 miesięcy, co może być przydatne dla pożyczkobiorców, którzy spodziewają się, że ich dochody wzrosną później. Może małżonek wróci do pracy po przerwie lub ktoś spodziewa się, że ukończy szkołę i dostanie lepiej płatną pracę z tym nowo uzyskanym dyplomem. Wcześniejsze  

    Buydown hipoteczny 2-1

    Innym rodzajem kupna jest opcja 2-1. Tutaj kupujący ma 30-letni kredyt hipoteczny w pełni amortyzowany. Oprocentowanie rośnie co roku o 1% przez pierwsze dwa lata, następnie oprocentowanie jest stałe na pozostały okres.

    Powiedzmy, że saldo Twojej pożyczki wynosi 350 000 USD, a oprocentowanie jest stałe na 6,75% przez 30 lat. Ty lub sprzedawca możecie „odkupić oprocentowanie, płacąc ryczałtową kwotę 8063 dolarów. Tak to działa:

  • Oprocentowanie w pierwszym roku wynosi 4,75% płatne przy 1826 USD miesięcznie
  • W drugim roku oprocentowanie wynosi 5,75% płatne przy 2043 USD miesięcznieLata od trzeciego do trzydziestego mają oprocentowanie w wysokości 6,75% płatne w wysokości 2270 USD miesięcznieW rezultacie w pierwszym roku oszczędności wyniosły 444 USD miesięcznie lub 6332 USD, w porównaniu z 2270 USD miesięcznie. W drugim roku oszczędności wynoszą 228 USD miesięcznie lub 2731 USD, w porównaniu do 2270 USD miesięcznie.

    Po dodaniu rocznych oszczędności: 6332 USD + 2731 USD = 8063 USD, wykupienie oprocentowania i płatności przez dwa pełne lata kosztuje 8063 USD.

    Pożyczkodawcy zwykle wymagają wyższej zaliczki za zakup 3-2-1 i niższej za zakup 2-1. Istnieją inne rodzaje kredytów hipotecznych, ale te dwa są najbardziej popularne.

    Kupno stałych kredytów hipotecznych

    Zakup stałego kredytu hipotecznego ma miejsce, gdy kupujący kupuje początkową stopę procentową, płacąc punkty kredytowe, czasami określane jako punkty dyskontowe.

    Większość kupujących nie chce wyciągać pieniędzy z kieszeni, aby wykupić kurs, ale czasami ma to sens. Sprzedający może zapłacić kupującemu kredyt z tytułu kosztów zamknięcia w wysokości 4%, a koszty zamknięcia kupującego wynieść 2%. Mogą wykorzystać dodatkowe 2% kredytu, aby odkupić oprocentowanie. Wcześniejsze  

    Kilka słów przestrogi

    Chociaż sprzedawcy często płacą punkty, kupujący i budowniczowie również mogą to zrobić. Sprzedawcy często jednak rekompensują to podwyższeniem ceny sprzedaży nieruchomości. Wcześniejsze  

    Kupno może być również zabronione, gdy kupujesz za pośrednictwem określonych programów stanowych lub federalnych. Wcześniejsze  

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy