Kiedy zaległe konta są usuwane z raportu kredytowego, czy poprawia to Twoją zdolność kredytową?

17 lutego 2021

6 wskazówek, jak oszczędzać, korzystając z najpopularniejszych aplikacji do dostarczania posiłków

Raporty kredytowe oceniają zdolność do terminowej spłaty długów. Zaległe konto obniża Twoją zdolność kredytową. Jeśli spłacisz konto po tym, jak zostało już pokazane w raporcie, nie ma to większego znaczenia, jeśli w ogóle, różnicy w zdolności kredytowej. Jednak usunięcie konta z raportu może poprawić Twój wynik. Aby usunąć konto, musisz skontaktować się z wierzycielem i poprosić go o usunięcie konta jako warunek zapłacenia części lub całej zaległej kwoty.

Płacenie za późno

Jeśli spóźnisz się ze spłatą kredytu ratalnego lub odnawialnego, takiego jak samochód lub karta kredytowa, możesz zrekompensować szkody w swojej zdolności kredytowej, spłacając rachunki w terminie. Im więcej płatności dokonasz w terminie, tym mniej jedna opóźniona wypłata wpłynie na Twój wynik. Z drugiej strony, niespłacone długi, takie jak spłacone karty kredytowe (rachunki spóźnione o 180 dni, na które wierzyciel zamknął i poniósł stratę), zastawy podatkowe, niezapłacone windykacje, niespłacone kredyty studenckie, a nawet salda wynikające z przejęcia, może przez lata zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Nawet jeśli opłacasz konto, początkowe umieszczenie zaległego konta w raporcie kredytowym powoduje większość szkód w Twoim wyniku.

Normalna procedura operacyjna

W swoich umowach agencje kredytowe stwierdzają, że nie usuwają zaległych kont, nawet jeśli je spłacisz lub uregulujesz. Nadal zgłaszają konto z saldem zerowym, dopóki nie zostanie ono ostatecznie usunięte po określonym czasie. Spóźnione konta powinny zostać odrzucone po siedmiu latach, nawet jeśli są niezapłacone. Jeśli tego nie zrobią, możesz zakwestionować konto i usunąć je z raportu kredytowego. Po dwóch latach wpływ zaległego konta na zdolność kredytową zmniejsza się, ponieważ raporty kredytowe są ważone przede wszystkim w celu oceny kredytu na podstawie ostatnich dwóch lat.

Negocjowanie wyjątków

Twój wierzyciel może usunąć Twoje konto z raportu kredytowego lub przestać go zgłaszać. Aby tak się stało, musisz wynegocjować umowę „zapłać za usunięcie. Zazwyczaj najlepiej jest zaoferować spłatę około 10 do 15 procent długu i dowiedzieć się, jak zareagują na Twoją ofertę. Wielu wierzycieli prawdopodobnie odmówi, ale mogą zgodzić się na 30 do 50 procent. Jeśli w ogóle nie będą negocjować, możesz poprosić ich o usunięcie konta, jeśli zapłacisz w całości. Bez względu na to, na co ostatecznie się zgadzasz, przed dokonaniem płatności upewnij się, że otrzymałeś na piśmie wszelkie warunki „zapłaty za usunięcie. Według Federalnej Komisji Handlu ta procedura jest legalna, ale agencje informacji kredytowej nie akceptują jej.

Niedokładne zaległości

Czasami wierzyciele umieszczają niedokładne informacje w Twoim raporcie. W takim przypadku masz prawo do zakwestionowania konta i usunięcia go z raportu. Skontaktuj się z wierzycielem i poproś o kopię długu, jeśli otrzymasz nieprawidłowe zawiadomienie o windykacji. Jeśli konto znajduje się już w Twoim zgłoszeniu, postępuj zgodnie z procedurą sporu obowiązującą w agencji sporządzającej sprawozdania kredytowe, która ma te informacje. Zwykle można to zrobić online lub pisemnie.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy