Pożyczki z regresem a pożyczki bez regresu: znajomość różnicy

Category: Stopy Procentowe
17 lutego 2021

Przegląd

Pożyczki z regresem i bez regresu umożliwiają pożyczkodawcom dochodzenie roszczeń do aktywów, jeżeli pożyczkobiorcy nie wywiązują się ze swoich zobowiązań i nie spłacają swoich długów. Kredytodawcy mogą przejąć w posiadanie wszelkie aktywa użyte jako zabezpieczenie tych pożyczek. Wiele pożyczek jest zaciąganych z jednym lub kilkoma aktywami o określonej wartości, które pożyczkodawca może wziąć, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań określonych w umowie pożyczki. Wcześniejsze  

Podstawowa różnica między nimi polega na tym, że pożyczka z regresem faworyzuje pożyczkodawcę, a pożyczka bez regresu – pożyczkobiorca. Tak więc rozróżnienie między pożyczkami z regresem a pożyczkami bez regresu ma znaczenie, jeśli pieniądze są nadal należne z tytułu długu po sprzedaży zabezpieczenia. Pożyczki regresowe umożliwiają pożyczkodawcom zajęcie się innymi aktywami należącymi do pożyczkobiorcy, jeśli po pobraniu zabezpieczenia nadal pozostaje saldo. Z drugiej strony pożyczkodawcy pożyczek bez regresu nie mogą ścigać innych aktywów pożyczkobiorcy, nawet jeśli po sprzedaży zabezpieczenia istnieje zaległe saldo. Wcześniejsze  

Kluczowe wnioski
  • Zarówno pożyczki z regresem, jak i bez regresu umożliwiają pożyczkodawcom zajęcie aktywów zabezpieczonych w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.
  • Po zebraniu zabezpieczenia pożyczkodawcy z regresem mogą nadal szukać innych aktywów pożyczkobiorcy, jeśli nie odzyskali wszystkich swoich pieniędzy.W przypadku pożyczki bez regresu pożyczkodawcy mogą pobrać zabezpieczenie, ale nie mogą zająć się innymi aktywami pożyczkobiorcy.Pożyczki regresowe

    Pożyczki z regresem są zabezpieczone. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań i nie dotrzyma harmonogramu spłat, pożyczkodawca może zająć się innymi aktywami pożyczkobiorcy lub pozwać o zajęcie jego wynagrodzenia – wszystko po to, aby pożyczka mogła zostać ponownie spłacona.

    Pożyczki regresowe dają pożyczkodawcom większą władzę, ponieważ mają mniejsze limity dotyczące aktywów, o które mogą ubiegać się pożyczkodawcy w celu spłaty pożyczki. Z punktu widzenia pożyczkodawcy pożyczka z regresem zmniejsza postrzegane ryzyko związane z kredytobiorcami o niższej zdolności kredytowej.

    Ponieważ pożyczkodawcy mogą zmniejszyć ryzyko związane z tymi pożyczkami, mogą naliczać niższe oprocentowanie, co czyni je bardziej atrakcyjnymi dla pożyczkobiorców – zwłaszcza tych, którzy mają słaby kredyt lub nie mają go wcale. Ten rodzaj pożyczki staje się jeszcze bardziej atrakcyjny, gdy pożyczkobiorca nie może uzyskać finansowania z innego źródła.

    Ponieważ pożyczkodawcy mogą ograniczyć ryzyko za pomocą pożyczek regresowych, mogą naliczać niższe stopy procentowe.

    Pożyczki te są dość powszechne, gdy banki i inne instytucje finansowe zaczynają ograniczać udzielanie kredytów. Kiedy gospodarka staje się niepewna, rynki kredytowe stają się bardziej rygorystyczne, co skłania pożyczkodawców do zmniejszenia kwoty, jaką pożyczą pożyczkobiorcom. A ponieważ trudniej o kredyt w tych czasach, kredytobiorcy są zwykle bardziej skłonni do stosowania restrykcyjnych warunków, w tym rezygnacji z dostępu do swoich aktywów.

    Przykład pożyczki regresowejWiększość pożyczek samochodowych to pożyczki regresowe. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, pożyczkodawca może przejąć samochód i sprzedać go po pełnej wartości rynkowej. Kwota ta jest znacznie niższa niż wartość kredytu, ponieważ pojazdy znacznie tracą na wartości po wyjechaniu z parkingu. Ponieważ zwykle pozostało saldo pożyczki, pożyczkodawca może pójść za pożyczkobiorcą, aby spłacić resztę pożyczki.

    Pożyczki z prawem regresu i pożyczki z prawem regresuPożyczka bez regresu

    W przypadku pożyczki bez regresu pożyczkodawca nie ma szczęścia. Jeśli po sprzedaży aktywów zabezpieczonych pożyczką istnieje saldo wymagalne, pożyczkodawca musi pokryć stratę. Oznacza to, że nie mają oni żadnych roszczeń do innych funduszy, majątku lub źródeł finansowania pożyczkobiorcy.

    Nic dziwnego, że zasadniczo pożyczkobiorcy prawie zawsze preferują pożyczki bez regresu, podczas gdy pożyczkodawcy prawie zawsze preferują pożyczki z regresem. Chociaż potencjalni pożyczkobiorcy mogą uznać za atrakcyjne zaciąganie pożyczek bez regresu, zwykle mają one wyższe stopy procentowe i są zarezerwowane dla osób fizycznych i firm, które mają znakomitą historię kredytową.

    Ponadto niespłacenie długu bez regresu może pozostawić inne aktywa pożyczkobiorcy nietknięte, ale niewywiązanie się ze spłaty jest nadal odnotowywane, z tym wszystkim, co implikuje wynik kredytowy pożyczkobiorcy, który nie jest pozytywny.

    Przykład pożyczki bez regresuWiele tradycyjnych kredytów hipotecznych to pożyczki bez regresu. Mogą używać samego domu jako zabezpieczenia. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie spłaci kredytu hipotecznego, bank może przejąć dom, przejąć go i sprzedać, aby spłacić kredyt. Jednak pożyczkodawca nie może zająć się pozostałym saldem kredytu hipotecznego, a zatem musi uznać je za stratę.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy