Roth IRA oferuje wypłaty wolne od podatku

Category: Swoje Konto
17 lutego 2021

Z Roth IRA otrzymujesz przyszłą premię: każdy grosz, który wypłacisz na emeryturze, pozostaje w Twojej kieszeni, a nie wujka Sama.

Co to jest Roth IRA?

Roth IRA to indywidualne konto emerytalne, które oferuje wzrost wolny od podatku i wolne od podatku wypłaty na emeryturze. Zasady Roth IRA stanowią, że jeśli jesteś właścicielem konta przez 5 lat * i masz co najmniej 59 lat, możesz wypłacać pieniądze, kiedy chcesz i nie będziesz płacić żadnych podatków federalnych.

Inne zalety Roth IRA

Brak RMD

Nie ma wymaganych minimalnych wypłat (RMD) przez cały okres Twojego życia.

Brak limitu wieku

Możesz wpłacać pieniądze na swoje konto przez dowolną liczbę lat, o ile osiągasz kwalifikujący się dochód.

Brak ograniczeń w planie pracodawcy

Nie ma znaczenia, czy jesteś objęty planem emerytalnym pracodawcy, takim jak 401 (k) czy 403 (b). Dopóki nie przekroczysz limitów dochodów IRS, nadal możesz wpłacać maksymalną roczną kwotę do Roth IRA.

W latach podatkowych 2019 i 2020 jest to 6000 USD lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.

Brak podatków dla beneficjentów

Możesz przekazać Roth IRA swoim beneficjentom, a ich wypłaty będą wolne od podatku. **

Kilka rzeczy do przemyślenia

Nie podlegające potrąceniu składki

Składki Roth IRA nigdy nie podlegają odliczeniu od podatku.

Ograniczenia dochodowe

Składki mogą być ograniczone kwotą, którą zarabiasz – Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) musi być niższy niż roczny limit ustalony przez IRS.

Czy twoje dochody są wystarczające dla Roth IRA?

Jeśli Twój dochód jest zbyt wysoki dla Roth IRA, możesz dostać się do Rotha przez „tylne drzwi.

Aby skorzystać z tej strategii, zacznij od umieszczenia swojego wkładu w tradycyjnym IRA, który nie ma limitów dochodów. Następnie przelewałbyś pieniądze do Roth IRA za pomocą konwersji Roth.

Ale upewnij się, że rozumiesz konsekwencje podatkowe przed skorzystaniem z tej strategii, ponieważ konwersja Roth jest trwała – wpłaty nie można przenieść z powrotem do tradycyjnej IRA.

Im szybciej tym lepiej

Im młodszy jesteś, kiedy otwierasz swój IRA, tym większy masz potencjał oszczędności, ponieważ zyskujesz ten wolny od podatku zegar składający, który tyka dłużej i mocniej.

Jesteśmy tutaj, aby pomóc

DOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ O IRA

TREŚĆ ODNIESIENIA

Wymagane minimalne wypłaty (RMD)

Większość właścicieli tradycyjnych kont IRA i kont programów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawcę – takich jak 401 (k) si 403 (b) s – musi co roku wycofywać część swoich oszczędności odroczonych podatkowo, począwszy od wieku 72 lat (70 lat, jeśli masz 70 lat) przed 2020 rokiem). Jeśli wypłacisz kwotę mniejszą niż kwota RMD, możesz być winien 50% podatku karnego od różnicy. Roth IRA nie mają żadnych RMD za życia właściciela.

Zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI)

Kwota używana do określenia uprawnień podatnika do IRA. Generalnie jest to skorygowany dochód brutto podatnika obliczony bez pewnych odliczeń i wyłączeń.

Złożenie

Efekt kuli śnieżnej, który ma miejsce, gdy Twoje zarobki generują jeszcze większe zyski, nie tylko z pierwotnych inwestycji, ale także z gromadzonych odsetek, dywidend i zysków kapitałowych. Oznacza to, że Twoje „pieniądze zarabiają i mogą z czasem rosnąć szybciej.

przypis * 5-letni okres utrzymywania Roth IRA rozpoczyna się wcześniej z: (1) daty pierwszego wkładu bezpośrednio do IRA, (2) daty wyrzucenia Roth 401 (k) lub Roth 403 (b) na Roth IRA lub (3) datę konwersji tradycyjnego IRA na Roth IRA. Jeśli masz mniej niż 59 lat i masz jeden Roth IRA, który zatrzymuje wpływy z wielu konwersji, musisz osobno śledzić 5-letni okres utrzymywania dla każdej konwersji.

przypis ** Jeśli odziedziczysz Roth IRA, musisz wziąć RMD, ale są one wolne od podatku, o ile pierwotny właściciel konta posiadał konto przez co najmniej 5 lat.

Możesz skonsultować się z doradcą podatkowym w sprawie swojej sytuacji.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy