Twój przewodnik po wyciągnięciu pieniędzy z 401 (k)

Category: Zastaw Domu
17 lutego 2021

Co musisz wiedzieć, aby uniknąć kosztownych błędów

  • Dzielić
  • KołekE-mailW idealnym świecie każdy zostawiłby swoje fundusze 401 (k) w spokoju, dopóki nie potrzebowałby pieniędzy na emeryturę. Może to oznaczać przeniesienie konta na Indywidualne Konto Emerytalne (IRA), ale oznacza to również niewypłacanie środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

    Pozwoliłoby to na wzrost kwoty do maksymalnej potencjalnej kwoty. W inwestowaniu czas jest naprawdę Twoim największym atutem. Jednak w pewnym momencie zaczniesz brać dystrybucje i oto, co musisz wiedzieć.

    Najlepszy sposób na wypłacenie pieniędzy z planu 401 (k) zależy od trzech rzeczy:

  • Twój wiek
  • Czy nadal pracujesz dla firmy, która sponsoruje Twój plan 401 (k)Zasady planu 401 (k)Wyciąganie pieniędzy z 401 (k) po odejściu z pracy

    Jeśli nie pracujesz już dla firmy, która sponsorowała Twój plan 401 (k), najpierw skontaktuj się z administratorem planu 401 (k) lub zadzwoń pod numer podany na wyciągu z planu 401 (k). Zapytaj ich, jak wyciągnąć pieniądze z planu.

    Ponieważ już tam nie pracujesz, nie możesz pożyczyć pieniędzy w formie pożyczki 401 (k) ani skorzystać z wypłaty w trudnych warunkach. Musisz albo wziąć dystrybucję, albo przenieść swoje 401 (k) do IRA. Wcześniejsze  

    Wszelkie pieniądze pobrane z planu 401 (k) należą do jednej z trzech poniższych kategorii, z których każda podlega innym przepisom podatkowym.

    Regularna 401 (k) WypłataMa to zastosowanie, jeśli nie pracujesz już dla pracodawcy, który sponsorował plan 401 (k) i masz ponad 59 1/2 lat (w niektórych przypadkach wystarczy mieć powyżej 55 lat, o ile miałeś 55 lat lub starszy w momencie przejścia na emeryturę od tego pracodawcy). Przy regularnej wypłacie 401 (k) zapłacisz podatek dochodowy od kwoty, którą wykupisz, ale żadna kara nie zostanie zastosowana ze względu na twój wiek. Wcześniejsze  

    Wczesna dystrybucja 401 (k)Ma to zastosowanie, jeśli nie masz jeszcze 59 lat 1/2 lub nie kwalifikujesz się do regularnego wycofania w wieku 55 lat i nie pracujesz już dla pracodawcy, który sponsorował plan 401 (k). Wcześniejsze  

    Będziesz płacić podatek dochodowy i 10% karę, gdy będziesz pobierać pieniądze z planu 401 (k) jako wczesna dystrybucja. Jeśli chcesz spłacić swój plan 401 (k) wcześniej z powodu zadłużenia lub innych problemów finansowych, zastanów się dwa razy, ponieważ Twoje aktywa 401 (k) są chronione przed wierzycielami, nawet w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7.

    401 (k) Przenieś do IRAMożesz przenieść saldo swojego konta 401 (k) na IRA w wybranej firmie. Nie płacisz podatków, jeśli dokonasz kumulacji na IRA, a Twoje pieniądze mogą pozostać w IRA do późniejszego wykorzystania. Wtedy możesz wypłacać kwoty z IRA tylko wtedy, gdy tego potrzebujesz. Płacisz tylko podatki od kwoty, którą wypłacasz każdego roku. Z IRA będziesz miał również możliwość skorzystania ze specjalnej zasady zwanej płatnościami 72 (t), która pozwala Ci wypłacić pieniądze, a także uniknąć kary za wcześniejszą wypłatę. Istnieją również wyjątki od kary w zależności od twojego statusu i sposobu, w jaki planujesz wykorzystać wypłacone środki.

    Wypłacanie gotówki, gdy nadal jesteś zatrudniony

    Niektóre plany 401 (k) nie pozwalają na pobieranie pieniędzy z planu, gdy nadal pracujesz dla swojego pracodawcy. Inne plany oferują kilka opcji, takich jak pożyczka 401 (k), wycofanie w trudnej sytuacji lub dystrybucja w ramach usługi.

    401 (k) PożyczkaWiele planów 401 (k) pozwala na pobranie pieniędzy z planu poprzez pożyczkę 401 (k), w ramach której pożyczasz środki na saldo swojego konta. Maksymalna dozwolona kwota pożyczki to zwykle kwota niższa z 50 000 USD lub połowa posiadanego salda konta 401 (k). Zostaną naliczone odsetki, a gdy pieniądze znikną z konta, nie przynoszą one odsetek, więc używaj tej opcji tylko w nagłych wypadkach. Wcześniejsze  

    401 (k) Wycofanie w trudnej sytuacjiNiektóre plany 401 (k), ale nie wszystkie, pozwalają na wycofanie się z trudnej sytuacji, jeśli Twoje okoliczności kwalifikują się na mocy przepisów dotyczących trudności. Wcześniejsze  

    Dystrybucja w ramach usługiKilka planów 401 (k) pozwala na pobieranie pieniędzy z planu, gdy nadal jesteś zatrudniony, korzystając z tej opcji. Wcześniejsze  

    We wszystkich powyższych przypadkach skontaktuj się z administratorem planu 401 (k) lub zadzwoń pod numer podany na wyciągu planu 401 (k), aby sprawdzić, czy zezwalają na te opcje.

    Co zrobić, jeśli jesteś beneficjentem planu 401 (k)?

    Jeśli jesteś beneficjentem planu 401 (k), będziesz mieć nieco inne zasady, które dotyczą pobierania pieniędzy z planu 401 (k). Twoje wybory będą zależeć od tego, czy byłeś współmałżonkiem uczestnika planu 401 (k), czy też nie, oraz czy uczestnik planu 401 (k) osiągnął wiek 70 1/2 – wiek wymagany do wypłat (RMD). Wcześniejsze  

    Jeśli Ty lub Twój małżonek ukończyliście 70 lat przed 1 stycznia 2020 r., Wiek RMD nadal wynosi 70 lat. Jeśli Ty lub Twój współmałżonek ukończyliście 70 lat w dniu 1 stycznia 2020 r. Lub później, wiek RMD wynosi 72 lata.

    Podsumowanie

    Wyciąganie pieniędzy z planu 401 (k) oznacza, że ​​będziesz zanurzać się w pieniądze, które są oszczędzane i inwestowane na przyszłą emeryturę. Rozważ inne opcje dodatkowej gotówki, takie jak fundusz awaryjny, pożyczka osobista lub pożyczka pod zastaw domu. Rozważ współpracę z doradcą finansowym, aby jak najlepiej zrozumieć, w jaki sposób pobranie pieniędzy z 401 (k) wpłynie na resztę twoich finansów.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy