Wynik ubezpieczenia

Category: Ocena Kredytowa
17 lutego 2021

Co to jest wynik ubezpieczenia?

Ocena ubezpieczeniowa, znana również jako ocena kredytowa ubezpieczeniowa, to ocena obliczana i stosowana przez firmy ubezpieczeniowe, która reprezentuje prawdopodobieństwo złożenia przez osobę fizyczną roszczenia ubezpieczeniowego w okresie objętym ochroną ubezpieczeniową. Ocena oparta jest na ratingu kredytowym danej osoby i wpłynie na składki, które płacą za ubezpieczenie. Niskie oceny odzwierciedlają wyższe ryzyko, więc wysoki wynik spowoduje niższe składki ubezpieczeniowe. I odwrotnie, niski wynik spowoduje wyższe składki.

Kluczowe wnioski
  • Ocena ubezpieczeniowa to rating kredytowy stosowany przez firmy ubezpieczeniowe do oceny poziomu ryzyka potencjalnego ubezpieczonego konsumenta.
  • Ocena ubezpieczeniowa jest jednym z głównych wyznaczników wysokości miesięcznej składki ubezpieczeniowej, którą zostanie oszacowany konsument.Wyniki mieszczą się w przedziale od 200 do 997, przy czym niskie wyniki odzwierciedlają wyższe ryzyko.To, co stanowi dobry wynik, jest różne dla różnych typów firm ubezpieczeniowych i ratingowych.Zrozumienie wyników ubezpieczenia

    Ocena ubezpieczeniowa jest kluczowym elementem w określaniu całkowitej składki, jaką dana osoba płaci za polisy zdrowotne, polisy dla właścicieli domów, auto i ubezpieczenia na życie. Firmy ubezpieczeniowe określają wynik osoby, częściowo, korzystając z baz danych roszczeń majątkowych, takich jak Automatyczny system gwarantowania strat majątkowych (A-PLUS) i kompleksowa giełda ubezpieczeń strat (CLUE).

    Wyniki ubezpieczeniowe mieszczą się w przedziale od najniższego 200 do wysokiego 997. Wyniki ubezpieczeniowe 770 lub wyższe są korzystne, a wyniki 500 lub niższe są słabe. Chociaż rzadko, jest kilka osób, które mają doskonałe wyniki ubezpieczeniowe.

    Wyniki nie są trwałe i mogą na nie wpływać różne czynniki. Konsument może zwiększyć swoje niskie wyniki na kilka sposobów (i być może obniżyć składki). Po pierwsze, konsument odniesie korzyści, poprawiając swoją zdolność kredytową i płacąc rachunki w terminie, a także redukując wszelkiego rodzaju zadłużenie. Konsument może również próbować ograniczyć liczbę roszczeń ubezpieczeniowych zgłaszanych w określonym okresie, aby zwiększyć swój wynik ubezpieczeniowy.

    Podczas gdy większość firm oferujących ubezpieczenia zdrowotne, mieszkaniowe i na życie stosuje podobny proces obliczania wyników ubezpieczenia konsumentów, towarzystwa ubezpieczeń komunikacyjnych mają różne standardy dotyczące tego, co uważają za dobry wynik. Niektóre mogą oferować niższe premie za wyniki z zakresu 800, podczas gdy inne będą wymagać tylko wyników z zakresu 700, aby kwalifikować się do pewnych rabatów.

    Firmy zajmujące się analizą danych, takie jak FICO (dawniej Fair Isaac Corporation) i ChoicePoint, stosują różne skale interpretacji wyników firm ubezpieczeniowych. Skala FICO waha się od 300 do 900. Wyniki powyżej 700 są uważane za dobre, a wszystko powyżej 800 jest uważane za wyjątkowe (i mało ryzykowne dla firmy).

    Z drugiej strony wyniki ChoicePoint mieszczą się w przedziale od 300 do 997, a dobre wyniki zbliżają się do wyższego końca skali. Konsumenci posiadający pliki kredytowe ChoicePoint mogą otrzymać bezpłatny raport.

    Niski wynik ubezpieczenia może być kosztowny, szczególnie w przypadku ubezpieczenia samochodu, które jest prawnie wymagane w przypadku kierowców samochodów w 49 z 50 stanów w Ameryce. Na przykład, jeśli indywidualny wynik ubezpieczeniowy powoduje wzrost składki na ubezpieczenie samochodu o 25 USD miesięcznie, będzie on płacił około 300 USD więcej składek rocznie. Za cztery lata różnica w składce wyniesie 1200 USD. W ciągu 10 lat będzie ich to kosztować 3000 dolarów, czyli kwotę, którą można zainwestować lub wydać w inny sposób.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy